“广东金融行业旗帜鲜明反对‘内卷式’竞争！”7月24日，在广东银行业保险业2025年上半年新闻通气会上，广东金融监管局党委委员、二级巡视员黄海晖表示。
近来广东金融监管局纵深推进、重拳整治行业乱象。据悉，广东金融监管部门已印发银行业、保险业“内卷式”竞争负面清单，指导行业协会研究制订反不正当竞争自律公约，推动行业治理迈入制度化、规范化轨道。
广东金融行业协会内部人士对上海证券报记者表示，广东金融监管部门旗帜鲜明提出“反内卷”，在全国率先为金融系统“恶性竞争”踩下刹车，不仅有现实的紧迫性，也释放出推动行业健康发展的清晰信号。
综合整治“内卷式”竞争
当前金融领域“拼价格，抢客户”的现象在部分环节有所反弹，扰乱市场秩序，侵蚀行业根基，亟须系统治理，建立长效机制。一场综合整治“内卷式”竞争行动正在广东展开。
7月17日，广东银行同业公会（下称“公会”）召开专业委员会主任单位反“内卷式”竞争专题工作会议。会议明确，广东银行业拟按照“1+3+N”的制度体系推进“内卷式”竞争的综合整治。“1”指监管部门出台综合整治“内卷式”负面清单，“3”指公会制定出台反不正当竞争自律公约、倡议书和承诺书，“N”指相关业务领域反“内卷式”竞争的行业自律举措。
为综合整治“内卷式”竞争，7月24日广东发布《广东银行业反不正当竞争自律公约（2025版）》，从八个方面提出倡导性条款和禁止性条款，包括完善考评激励机制、坚持理性定价、严格管理返佣返利、规范宣传营销、避免盲目竞逐市场等。
与此同时，广东发布《广东保险业防止“内卷式”竞争自律公约》，明确保险公司应抵制恶性价格战，不滥用渠道手续费、不向渠道支付超额佣金，不虚列费用违规套利，不恶意竞标，不在政府项目中打价格战等基本要求。
存贷业务“内卷”最突出
整治金融业“内卷式”竞争，广东如此旗帜鲜明并非没有缘由。
作为经济第一大省，广东也是金融业竞争最激烈的地区之一。以广州地区的消费贷为例，今年一季度，“价格战”曾一度使得实际消费贷利率下探至2.58%。后经监管部门指导，从4月起，广州地区银行新发放消费贷产品的年化利率不得低于3%。监管指导至今已执行近四个月，但记者以客户身份走访广州地区部分银行发现，目前大部分银行消费贷执行最低3%的贷款利率。与消费贷类似，广州地区的房贷利率也经历了一波调控。
企业贷款利率持续下滑。今年6月，广东辖内（不含深圳，下同）新发放企业贷款加权平均利率为2.79%，同比下降41个基点。
华南一位金融学教授表示，当前商业银行“内卷”最突出地体现在存款与贷款业务上。分析其根源，既有外部经济环境变化对银行负债与资产两端的冲击，也有部分商业银行市场应对能力不足，依然固守“规模情结”，缺乏创新动力。
如今，广东整治金融业“内卷式”竞争专项行动已初见成效。黄海晖称，今年以来，银行业净息差降幅有所收窄，保险“报行合一”显效，银保业务手续费及佣金规模较2024年同期压降5%。
银保行业积极响应
“内卷”让银行业从业人员也感到难受，此前就有不少银行人向记者“吐槽”——不拼价格很难做业务。
此次广东开启综合整治“内卷式”竞争，得到了银行积极响应。7月22日，平安银行广州分行率先推进落实反“内卷式”竞争工作。记者了解到，该行广州分行各级干部全部出动，进行表态发言，签署反“内卷式”竞争承诺书，进行会议精神传达，并在会议之后继续组织广州分行全行2000多名员工全部完成反“内卷式”竞争承诺书的签署工作。
其实今年早些时候，江浙地区已有不少银行达成共识，不再进行信贷价格竞争，而是将重心聚焦于如何更好地为企业提供综合金融服务。
有国有银行人士表示：“我们希望通过此次行业反‘内卷式’竞争行动，引导银行业回归更加理性和健康的竞争状态，从根本上缓解‘内卷’现象，从而提升整个行业的运营效率和服务质量。”
记者自业内了解到，广东保险业或还将针对农险、车险、寿险等具体险种制定行业自律公约，进一步细化、落实相关要求。多位保险行业人士告诉记者，期待行业协会能够带领行业将反“内卷式”竞争落到实处，推动保险行业健康、可持续发展。
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